Seit es Kontoverwaltungsprogramme für Windows gibt, nehme ich am Online-Banking teil. Ich wollte nicht nur meine Kontoumsätze in der Software angezeigt bekommen, sondern auch, dass die Umsätze möglichst automatisch bestimmten Kategorien zugeordnet werden und dass mir ein Haushaltsplan für das jeweils kommende Jahr erstellt wird.
Im Laufe der Jahre habe ich alles ausprobiert, was bei Tests gut abgeschnitten hat. Keines konnte mich überzeugen. Ich musste sowohl bei der Kategorisierung als auch bei der Haushaltsplanung so viel händisch erledigen, dass es mir keine wirkliche Hilfe und Entlastung bot.
Jetzt verwende ich die Software „Banking 4 Home” für das Online-Banking und zum Speichern, Auswerten bzw. Suchen meiner Kontoumsätze meines Girokontos, Kreditkartenkontos und PayPal-Kontos.
Meine Haushaltsplanung mache ich mit Excel (Office 365) in einem Tabellenblatt. In der ersten Spalte stehen die einzelnen Kategorien der Einnahmen und Ausgaben. In der zweiten Spalte steht das zwölftelnde Budget eines Jahres der jeweiligen Kategorie. Dieses übertrage ich in die monatlichen Spalten (Spalten 4 bis unendlich) rechts davon und trage dort die jeweiligen Einnahmen und Ausgaben des jeweiligen Monats aus dem Kontoauszug ein. In der dritten Spalte wird mir der jeweilige Budgetstand der einzelnen Kategorien angezeigt, sodass ich auf einen Blick erkennen kann, wie viel Geld ich für eine bestimmte Sache (z. B. Reparaturen im Haushalt oder Urlaub) bereits angespart habe.
Eine Zelle des Tabellenblatts nutze ich für den Gesamtsaldo, sodass ich sofort sehe, wie viel Geld mir tatsächlich noch zur Verfügung steht (Girokontostand minus angespartes Geld plus eventuelle Forderungen).
Für diese Haushaltsplanung ist lediglich Disziplin erforderlich, um regelmäßig alle Geldeingänge und -ausgaben zu übertragen und das jährliche/monatliche Budget bei Preiserhöhungen (z. B. Haftpflichtversicherung) anzupassen.
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